أفضل7 نصائح مجربة لاستثمار طويل الأجل

أفضل7 نصائح مجربة لاستثمار طويل الأجل

نقلًا عن Forbes Advisor، جمعت لكم كريبتو لايت، أفضل النصائح الاستثمارية المجربة لاستثمارٍ طويل الأجل في  الأسواق المضطربة.

في حين أن الأسواق مليئة بعدم اليقين، وخصوصًا بعد الأزمات الاقتصادية التي يمرّ بها الشّرق الأوسط، فإن بعض المبادئ المجربة لمستثمرين سابقين، تستطيع أن تتخذها قاعدة لتعزيز فرص النجاح على المدى الطويل.

حيث أن التركيز على المستقبل، يضع حجر الأساس في السوق ويعطي المستثمر آفاق جديدة غير التي هو عالقٌ فيها.

لهذا لدينا ثلاث قواعد زمنية، هي :

• الحاضر للمرونة في التعامل مع عقباته.
• الماضي للتعلم من تجاربه.
• المستقبل للتطلع إلى آفاق جديدة ووضع حجر الأساس.

سواء كنت ترغب في الاستثمار, من أجل التقاعد أو زيادة مدخراتك، فإن الاستثمار لعبة طويلة من الأفضل تحديد الأموال في الأسواق ثم نسيانها.

بمجرد إلقاء الأموال في سوق الأسهم، هذا لا يعطيك استثمار ناجح طويل الأجل، وأنت تحتاج إلى نصائح مجربة في الأسواق، لمساعدتك في التعامل مع الاستثمار طويل الأجل.

ماهي أفضل7 نصائح مجربة لاستثمار طويل الأجل؟

1. تنظيم شؤونك المالية:

أنت تحتاج إلى خطة مالية لمعرفة مقدار الأموال التي عليك أن تستثمرها، وهذا يعني تنظيم خططك المالية.

يقول تايلور شولت، مخطط مالي معتمد: (تمامًا مثلما لا يكتب لك الطبيب وصفة طبية دون تشخيصك أولاً ، لا ينبغي التوصية بمحفظة استثمارية حتى يمر العميل بعملية تخطيط مالي شاملة).

ابدأ بجرد أصولك وديونك، ثم قم بإعداد خطة معقولة لإدارة الديون، ثم إدارة صندوق الطوارئ.

واحذر من سحب الأموال مبكرًا في الاستثمارات طويلة الأجل، لأن ذلك يؤدي إلى تقويض أهدافك، وقد يُجبرك على البيع بخسارة و دفع ضرائب عالية.

2. تحديد أفق زمني مناسب:

أهدافنا الاستثمارية مختلفة، ولكل منا هدف خاص فيه مثل: التقاعد ،ودفع تكاليف التعليم الجامعي للأولاد، أو حتى شراء منزل على دفعات.

بغض النظر عن الهدف هنا،  فإن مفتاح كل استثمار طويل الأجل هو فهم الأفق الزمني، أو عدد السنوات قبل أن تحتاج إلى المال.

هذا يعني استثمار خمس سنوات أو أكثر، وتحديد الوقت الذي تحتاج فيه إلى الأموال، أي متى تحتاج إليها.

وذلك للحصول على الاستثمارات المناسبة، وتحديد مقدار المخاطرة التي يمكنك أن تتحملها.

على سبيل المثال، إذا كان شخص ما يستثمر في صندوق جامعي لطفل عمره سنة، ويحتاج 18 عامًا ليصبح طالبًا، فيمكنه تحمل المزيد من المخاطر .

وتقول أوبران ويلث: ((قد يكونون قادرين على الاستثمار بقوة أكبر لأن محفظتهم لديها المزيد من الوقت للتعافي من تقلبات السوق )).

 

3. اختيار الاستراتيجية المناسبة والالتزام بها:

بمجرد تحديد أهدافك الاستثمارية والأفق الزمني، اختر استراتيجية استثمار والتزم بها.

قد يكون من المفيد تقسيم أفقك الزمني الإجمالي إلى قطاعات أضيق لتوجيه اختيارك لتخصيص الأصول.

يقسم ستايسي فرانسيس، الاستثمار طويل الأجل إلى ثلاث مجموعات بناء على التاريخ المستهدف:

1. خمس إلى 15 عامًا.
2. 15 إلى 30 عامًا.
3. أكثر من 30 عامًا.

يجب أن يكون أقصر جدول زمني هو الأكثر استثمارًا بحذر ، كما يقترح فرانسيس.

يقول فرانسيس: ((إنه لأمر رائع أن يكون لديك مبادئ توجيهية، ولكن من الناحية الواقعية، عليك أن تفعل ما هو مناسب لك)).

من المهم بشكل خاص اختيار مجموعة من الأصول التي تناسبك ، بحيث يمكنك التأكد من الالتزام باستراتيجيتك ، بغض النظر عن السبب.

يقول فرانسيس: (( البيع في وقت تراجع السوق وجني الخسائر هو أسوأ شيء يمكنك القيام به )).

4. فهم مخاطر الاستثمار:

عندما ينخفض السوق، تأكد من أنك تعرف المخاطر الكامنة في  استثمار الأصول المختلفة قبل شرائها.

حيث تعتبر الأسهم أكثر خطورة من السندات، على سبيل المثال.

لهذا السبب يقترح المستثمرين المخضرمين،  تخصيص الأسهم عند الاقتراب من الهدف، لتأمين بعض المكاسب عند الوصول إلى الموعد النهائي.

ولكن حتى ضمن فئة الأسهم، تكون بعض الاستثمارات أكثر خطورة من غيرها.

على سبيل المثال، يُعتقد أن الأسهم الأمريكية أكثر أمانًا من أسهم البلدان النامية بسبب عدم اليقين الاقتصادي والسياسي.

5. تنويع المحفظة الجيد :

خلال الإطار الزمني للاستثمار الطويل الأجل، يتيح لك توزيع محفظتك الاستثمارية،  التحوط من رهاناتك وتعزيز احتمالات فوزك في أي وقت.

يقول شولت: (( لا نريد استثمارين أو أكثر مترابطين بشكل كبير ويتحركان في نفس الاتجاه، نريد استثماراتنا في اتجاهات مختلفة)).

يمكنك التفكير في الأنواع التالية من الاستثمارات:

• أسهم الشركات الكبيرة ، أو الأسهم ذات رؤوس الأموال الكبيرة، يبلغ إجمالي قيمتها السوقية أكثر من 10 مليارات دولار.
• وأسهم الشركات المتوسطة، تتراوح قيمتها السوقية بين 2 مليار دولار و 10 مليارات دولار.
• أسهم الشركات الصغيرة، تقل قيمتها السوقية عن 2 مليار دولار.
• وأسهم النمو التي تشهد مكاسب زبدية في الأرباح أو الإيرادات.
• أسهم القيمة، يتم تسعيرها بأقل مما يحدده المحللون ، أو حسب القيمة التي يحللها المستثمر، و عادة ما ينعكس ذلك في انخفاض السعر إلى الأرباح.

وبالنسبة لمعظم الأفراد، الذين  لا يمتلكون المبالغ الكافية لتنويع محافظهم، فإن إحدى أروع الطرق التي يمكنك من خلالها الحصول على هذا التنويع هي من خلال الصناديق المشتركة والصناديق المتداولة في البورصة.

لهذا السبب يوصي معظم الخبراء، أمثال وارن بافيت ، الأشخاص العاديين بالاستثمار في صناديق المؤشرات التي توفر تعرضًا رخيصًا وواسع النطاق لأسهم مئات الشركات.

6. تحديد تكاليف الاستثمار:

لماذا تكاليف الاستثمار؟ لأنها يمكن أن تأكل المكاسب وتغذي الخسائر، وتكاليف الاستثمار تنحصر في بندين رئيسيين:

• نسبة المصروفات للأموال التي تستثمر فيها.
• الرسوم الإدارية التي يتقاضاها المستشارون.

وعندما يتعلق الأمر بالاستثمار في الصناديق المشتركة وصناديق الاستثمار المتداولة ، يتعين عليك دفع تكلفة إدارة الصندوق كل عام.

بالإضافة إلى تكاليف الاستشارات المالية، وغالبًا ما يتقاضى هؤلاء،  رسومًا إدارية سنوية، يتم التعبير عنها كنسبة مئوية من قيمة الأصول التي تمتلكها معهم.

هذا عادة ما يكون 1٪ إلى 2٪ في السنة.

إذا كنت تبحث عن تكلفة أقل، فإن مستشار الروبوت هو الأنسب لك، بنسبة تتراوح من 0٪ إلى 0.25٪من الأصول التي يمتلكها الروبوت لك، مع  تقديم عدد محدود من الخدمات وخيارات الاستثمار.

تأثير الرسوم على المدى الطويل :

على الرغم من أن أيًا من تكاليف الاستثمار هذه قد تبدو صغيرة بشكل مستقل، إلا أنها تتراكم بشكل كبير بمرور الوقت.

ضع في اعتبارك ما إذا كنت قد استثمرت 100000 دولار على مدار 20 عامًا، بافتراض عائد سنوي بنسبة 4٪ ، فإن دفع 1٪ كرسوم سنوية يترك لك ما يقرب من 30 ألف دولار أقل مما لو كنت قد خفضت تكاليفك إلى 0.25٪ كرسوم سنوية ، وفقًا للجنة الأوراق المالية والبورصات الأمريكية .

إذا كنت قادرًا على ترك هذا المبلغ مستثمرًا ، مع نفس العائد السنوي البالغ 4٪ ، فستربح 12000 دولارًا إضافيًا ، مما يعني أنه سيكون لديك أكثر من 40 ألف دولار مع الاستثمارات الأقل تكلفة.

 

7. راجع استراتيجيتك بانتظام :

تحتاج إلى التحقق بشكل دوري وإجراء التعديلات على استراتيجيتك.

تقوم فرانسيس وفريق المحللين التابع لها بإجراء مراجعة متعمقة لمحافظ عملائهم وأصولهم الأساسية على أساس ربع سنوي، يمكنك أن تفعل الشيء نفسه مع محفظتك.

معظم المستشارين يوصون بإجراء تسجيل وصول سنوي على الأقل.

على سبيل المثال:

عندما تقوم بفحص محفظتك، فأنت تريد التأكد من أن مخصصاتك لا تزال على الهدف.

في الأسواق الساخنة، قد تتفوق الأسهم بسرعة على الجزء المقصود من محفظتك، وتحتاج إلى تقليصها مرة أخرى.

إذا لم تقم بتحديث ممتلكاتك ، فقد ينتهي بك الأمر إلى المخاطرة بأموالك أكثر (أو أقل) مما تنوي ، الأمر الذي يحمل مخاطر خاصة به.

هذا هو السبب في أن إعادة التوازن المنتظم جزء مهم من الالتزام باستراتيجيتك الاستثمارية.

يقول شولت : ((الخطة المالية هي وثيقة تتنفس فيها الحياة، يمكن أن تتغير الأشياء بسرعة، لذلك من المهم أن تعقد اجتماعات المراجعة هذه بشكل دوري للتأكد من أن التغيير في وضع العملاء لا يؤدي إلى تغيير في كيفية استثمار أموالهم )).

(أفضل7 نصائح مجربة لاستثمار طويل الأجل)

ختامًا … بشكل عام ، يتعلق الاستثمار بالتركيز على أهدافك المالية وتجاهل طبيعة الانشغال بالأسواق ووسائل الإعلام التي تغطيها، هذا يعني الاستثمار على المدى الطويل.

أما إذا كنت تفكر على المدى القصير، أو الـ 12 شهرًا أو الـ 24 شهرًا القادمة ، فلا أعتقد أن هذا استثمار.

يقول بنوفيلي: (( هناك طريقة واحدة فقط للاستثمار ، وهذا طويل الأجل)).

أفضل7 نصائح مجربة لاستثمار طويل الأجل