بنك اسلامي يقوم ببناء نظام ائتماني قائم على تقنية البلوكتشين
بنك اسلامي يقوم ببناء نظام ائتماني قائم على تقنية البلوكتشين
كريبتو لايت – عقدت هيئة الأبحاث التابعة للبنك الإسلامي للتنمية اتفاقية تعاون مع شركة Blocko التابعة لشركة سامسونج لبناء نظام إدارة ائتمان قائم على تقنية البلوكتشين. ” بنك اسلامي يقوم ببناء نظام ائتماني قائم على تقنية البلوكتشين. “.
تهدف هيئة الأبحاث لمجموعة البنك الإسلامي للتنمية في المملكة العربية السعودية إلى تطوير منصة إدارة ائتمان ذكية قائمة على تقنية البلوكشين.
لذلك دخل معهد البحوث والتدريب الإسلامي (IRTI) التابع للبنك في شراكة مع شركة Blocko لخدمات البلوكتشين التابعة لشركة سامسونج. وتأتي هذه الشراكة كجزء من مبادرة مجموعة E24P التكنولوجية الإقليمية التي أطلقتها شركة Blocko عبر الشرق الأوسط وإفريقيا وجنوب شرق آسيا في شهر أبريل الماضي.
مواجهة التحديات التقنية والاقتصادية
مع توقع نمو صناعة التمويل الإسلامي من ٢ تريليون دولار إلى ٣,٧٨ تريليونات دولار بحلول عام ٢٠٢٢، يقول الدكتور سامي السويلم، المدير العام لمعهد البحوث والتدريب الإسلامي، لا تزال هناك العديد من التحديات التقنية والاقتصادية ” تمنع تلك الصناعة من الازدهار الحقيقي ” .
فعلى عكس المؤسسات المالية التقليدية، لا تفرض البنوك الإسلامية فائدة على القروض أو تعاقب المتعثرين في القروض. وبدلًا من ذلك يتقاضون رسومًا متأخرة يتم التبرع بها للجمعيات الخيرية.
ومع ذلك، فهذا النهج لا يخلو من مشاكله، لأنه يلغي عملية الإلحاح علي المقترضين لسداد قروضهم. بالإضافة إلى ذلك، تواجه هذه البنوك أيضًا صعوبة التوزيع الفعال للرسوم المتأخرة علي القروض و تقديمها للجمعيات الخيرية.
ومن المتوقع أن يضع نظام إدارة الائتمان الذكي الذي يتم تطويره بواسطة مجموعة E24P ومعهد البحوث والتدريب الإسلامي، والذي سيعتمد على تقنية بلوكشين الهجينة من Aergo ، التي طورتها شركة بلوكو لتنفيذ العقود الذكية.
و هي آلية تحفيز مبتكرة تُشجع العملاء على السداد في الوقت المحدد. ودمج الرسوم في صندوق تأمين يُغطي القروض المتعثرة.
نظام ائتماني أكثر انفتاحًا وأمانًا وشفافية
يقال أن نظام الائتمان القائم علي تقنية البلوكتشين يساعد كل من البنوك الإسلامية والمؤسسات المالية الأخرى على إجراء تقييمات الائتمان بطريقة أكثر أمانًا وشفافية، دون المساومة على خصوصية الأطراف المعنية.
و في معرض حديثه حول اتفاقية الشراكة وأطر تنفيذ المشروع، صرح فيل زماني ، الرئيس التنفيذي لمجموعة E24P: إن النظام سيساعد البنوك “على تقديم حل فريد من نوعه حقًا ، يمكن أن يكون له تأثير كبير على عالم التمويل الإسلامي”.
وقد يقلل أيضًا من التكاليف وصعوبات التشغيل من خلال تضمين وظائف التمويل المقيدة بخلاف ذلك ، مثل تقارير الائتمان، وتصنيف الائتمان، وتاريخ الائتمان، والتأمين الائتماني.
و تُعد مجموعة البنك الإسلامي للتنمية بنكا تنمويا متعدد الأطراف يعمل في أكثر من 57 دولة.
بينما تتألف مجموعة E24P، التي تتخذ من أبوظبي مقراً لها، من مجموعة من المختصين التقنيين ومزودي الخدمات المالية الموزعة وجهات حكومية راعية ومؤسسات بحثية رائدة من دولة الإمارات والمملكة المتحدة، يعملون مع العملاء في الاقتصادات مرتفعة النمو وضمن مختلف القطاعات في منطقة الشرق الأوسط .
