ماهي صناديق الاستثمار الثلاثة في الاستثمار الكسول؟
صناديق الاستثمار الثلاثة
ماهي صناديق الاستثمار الثلاثة في الاستثمار الكسول؟
كريبتو لايتcrypto_light، هل سمعت من قبل عن الاستثمار الكسول؟ أم أن هناك دلالة سلبية على معنى الكسل؟ والمتعارف عليه هو الجهد يُكافأ بالأرباح والكسل نهج النائمين والبعيدين عن الخطوط في المقدمة.
الفكرة أنك لن تكون كسولًا هنا بالمعنى الحرفي، لكنك سوف تحفظ أموالك في ثلاث صناديق وتراقبها تعمل من أجلك، دون دخول البورصة والتداول يوميًا.
سواء كنت مبتدئًا أم خبيرًا، أحيانًا يكون النهج الكسول من خلال بناء محفظة من ثلاثة صناديق هو كل ما تحتاجه لتجني الأرباح، حسب المصدر investedwallet.
حدد أهدافك من الاستثمار، إن كان من أجل التقاعد أو لديك أفق أرباح على المدى الطويل، فصناديق الاستثمار الثلاثة هي خيارك الأمثل لاستثمارك البطيء.
إنها طريقة رائعة بشكل خاص للمبتدئين أو غير المهتمين بمراقبة الأسهم يوميًا.
ما هي محفظة الصناديق الثلاثة؟
هي استراتيجية استثمار تتكون من ثلاثة أصول فقط:
- الأسهم الأمريكية.
- الأسهم الدولية.
- سندات الولايات المتحدة.
تركز عادةً على صناديق المؤشرات منخفضة التكلفة أو صناديق الاستثمار المتداولة، ولا تتطلب المراقبة المستمرة للتداول من أجل جني الأرباح، لهذا تدعى(المحفظة الكسولة).
نشأت هذه الاستراتيجية من قِبل مؤسسها Jack Bogle، الذي أحدث ثورة في الاستثمار باستخدام Index Funds، والتي تعد من أهم التوصيات لهذا النوع من المحافظ.
يوصي كاتب المقالة الأساسية بقراءة كتاب Bogleheads للاستثمار، سوف تجد الكثير من أساسيات استراتيجية استثمار الصناديق الثلاثة، بين صفحاته.
مزايا محفظة الصناديق الثلاثة:
- وجدت المحفظة كي لا تقلق من التداول اليومي وتبتعد عن توتر مراقبة البورصات كل يوم.
- أسلوب بسيط يؤدي في الواقع أداءً جيدًا للمستثمرين.
- تخصيص ممل وبطيء للأصول، من أجل تحصيل الفائدة المركبة، والاستفادة من الاستثمار على المدى الطويل.
- تتميز بالكثير من التنويع، حيث تحتفظ صناديق المؤشرات هذه بآلاف الأصول بداخلها بناءً على القواعد الخاصة للمؤسسة المالية التي تختار الاستثمار بها.
- يساعدك التنويع، على البقاء أكثر اتزانًا وحماية في تصحيحات سوق الأسهم أو الأسواق الهابطة، اعتمادًا على النسبة المئوية لتخصيص الأموال.
- من خلال عدم إجراء الكثير من التعديلات والاستثمار المستمر في هذه المحفظة البسيطة، ستحقق أداءً أفضل على المدى الطويل.
- تتميز بتكاليف رسوم أقل، وبالتالي سوف تساعد استثماراتك على النمو أكثر من الاستراتيجيات الأخرى.
- الكفاءة الضريبية، خاصة إذا كنت تستثمر في حساب وساطة تقليدي(ليس محميًا من الضرائب مثل حسابات التقاعد).
- ذات معدل دوران منخفض، لذلك هناك ضرائب أقل على مكاسب رأس المال مقارنة بصناديق الاستثمار المشتركة القياسية.
- إعادة توازن المحفظة، مع الإدارة البسيطة.
أداء محفظة الصناديق الثلاثة:
بمعنى آخر، ما هي النسبة المئوية لأموال الاستثمار في كل من الأصول المختارة؟
حقيقة.. لا توجد إجابة مثالية لهذا السؤال، لأن الاستثمار يعتمد على أهدافك وجداولك الزمنية ومقدار المال الذي لديك الآن وعمرك وما إلى ذلك.
ولكن هناك بعض الاختلافات التي يمكنك وضعها في عين الاعتبار، وهي كالتالي:
-
محفظة الصناديق 80/20 :
تكون أكثر جرأة في تخصيص 80٪ لصناديق الأسهم الخاصة و 20٪ مخصصة لصندوق السندات.
ونظرًا لأن الأسهم الدولية تعتبر أكثر خطورة، يمكن أن تتكون محفظة الصناديق المشتركة من ثلاثة صناديق، على الشكل التالي:
60٪ من الأسهم الأمريكية ، و 20٪ من الأسهم الدولية ، و 20٪ من السندات.
ولكن هناك اختلافات أخرى يجب مراعاتها ، مثل تلك الموجودة في دليل Bogleheads ، والتي تم تقسيمها إلى 64٪ من الأسهم الأمريكية، و 16٪ للأسهم الدولية، و 20٪ من السندات الأمريكية.
يوجد أيضًا خيار عكسي ، قاعدة 20/80 حيث يتجه 20٪ فقط نحو الأسهم وتركز بشدة على السندات بدلاً من ذلك، وهذه المحفظة هي الأنسب للتقاعد وتقليل مخاطر التواجد في الأسهم.
-
محفظة الصناديق 60/40 :
يمكن تخصيصها على شكل 45٪ أسهم أمريكية، و 15٪ أسهم دولية، و 40٪ سندات أمريكية.
مع العلم، أنه لديك خيارات مختلفة، تحددها حسب طريقة تنظيم محفظتك.
-
محفظة الصناديق (الوزن المتساوي) :
أي توزيع الوزن المتساوي، الذي لا يعطي تفضيلًا للنسبة المئوية لأي من الصناديق الثلاثة.
وهذا يعني أن لديك 33٪ من الأسهم الأمريكية، و 33٪ من الأسهم الدولية، و 33٪ من السندات الأمريكية.
ولكن من الناحية الفنية سيكون لديك أكثر من 65٪ من إجمالي الأسهم ، لذلك لا تزال تفضل هذا الجانب على السندات.
ربما تميل إلى الجانب العدواني مع 85٪ من الأسهم و 15٪ من السندات، (الكثير منا يميل إلى ذلك).!
حتى المستثمرين المشهورين مثل وارن بافيت يعتقدون عمومًا أن الناس يجب أن يكونوا عدوانيين للغاية حتى يكبروا، مع 90٪ من الأسهم و 10٪ من السندات (90/10 Warren Buffett strategy).
ختامًا.. قد تتغير نسب الصناديق تبعًا للتغير في العمر، لذلك فإن خطة زيادة الأسهم مع التقدم في العمر، هي خطة مثالية دون تبني كريبتو لايت لخطة ثابتة، لأن هذا الأمر مثل قلت سابقًا قد يتغير مع التقدم في السن وتغير الأولويات.
يمكنك اختيار النسب المئوية المناسبة لك، والاشتراك في مؤسستك المفضلة ، والاستثمار بناءً على تلك النسب. لكن تذكر، أن خطوتك الأخيرة هي إعادة التوازن حسب الحاجة لضمان بقاء النسب المئوية على الهدف.
